Главная

Болонский процесс. Автоматизация учебного процесса - Офис методиста

Коментарии к нормативным документам Комментарий к закону "О платежных системах и переводе денег в Украине" Столбовский А.А.
описание | темы | ключевые слова 

Комментарий к закону.

Закон Украины "О платежных системах и переводе денег в Украине" от 04.,5.2001г. №2346-111 определяет общие принципы функционирования платежных систем в Украине, понятия и общий порядок перевода денег в пределах Украины, а также устанавливает ответственность субъектов перевода.

В Законе приведено толкование терминов, применяемых в сфере платежных систем, определен круг нормативных актов, регулирующих перевод денег, субъекты перевода.

В соответствии с Законом, обработка и передача в границах Украины электронных и бумажных документов на перевод, документов по операциям с применением специальных платежных средств и документов на отзыв могут осуществляться с помощью как внутригосударственных, так и международных платежных систем, действущих в Украине.

Порядок деятельности платежной системы определяется ее правилами, установленными платежной организацией соответствующей платежной системы. Правила платежной системы (кроме внутрибанковских платежных систем) должны устанавливать организационную структуру платежной системы, условия членства, порядок вступления и выхода из системы, принцип выполнения документов на перевод, отзыв документов на перевод, порядок решения споров, управление рисками в системе, систему страхования, систему защиты информации и другие положения, определенные платежной организацией.

Банк определяет условия и порядок функционирования собственной внутрибанковской платежной системы с учетом требований закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

При проведении пересказа платежные системы имеют право осуществлять взаимозачет на основе клиринга или выполнять каждый документ на перевод в отдельности.

Для формирования и обработки документов по операциям с применением специальных платежных средств, документов на перевод, документов на отзыв платежные системы, а также отдельные банки имеют право использовать специальные платежные средства, идентификаторы держателя специального платежного средства, программно-технические средства, системы защиты информации и телекоммуникационные каналы связи.

В соответствии со статьей 10 указанного Закона, в Украине могут создаваться внутригосударственные банковские и небанковские платежные системы, а также, с разрешения НБУ, могут функционировать международные платежные системы.

К внутригосударственным банковским платежным системам относятся системы межбанковских расчетов, системы массовых платежей и внутрибанковские платежные системы.

Система межбанковских расчетов предназначенная для перевода денег в границах Украины между банками на выполнение обязательств их клиентов, а также собственных обязательств этих банков.

Внутрибанковская платежная система создается банком с целью обеспечения наиболее благоприятных условий для проведения перевода денег между его подразделениями.

Система массовых платежей предназначена для перевода денег по операциями, которые осуществляются юридическими и физическими лицами.

Внутригосударственные небанковские платежные системы имеют право осуществлять деятельность, связанную с переводом, исключительно после их регистрации в Национальном банке Украины и получения соответствующего разрешения Национального банка Украины.

Международные платежные системы должны также получить разрешение НБУ на осуществление деятельности на территории Украины.

Третий раздел Закона посвящен регулированию платежных инструментов, применяемых в Украине.

Так, платежная карточка представляет собой специальное платежное средство в виде эмитированной в установленном законом порядке пластиковой карточки, или другого вида карточки, используемой для инициирования перевода денег со счета плательщика или с соответствующего счета банка с целью оплаты стоимости товаров и услуг, перечисления денег со своих счетов на счета других лиц, получения денег в виде наличных в кассах банков, пунктов обмена иностранной валюты уполномоченных банков и через банковские автоматы, а также осуществления других операций, предусмотренных соответствующим договором.

Эмиссия платежных карточек в пределах Украины осуществляется исключительно банками, имеющими лицензию НБУ. Закон устанавливает определенные требования к реквизитам платежных карточек.

Отдельно в Законе определен правовой статус электронного документа:

Электронный документ имеет одинаковую юридическую силу с бумажным документом; при этом электронная цифровая подпись не таком документе имеет также одинаковую юридическую силу с подписью на бумажном документе.

Закон устанавливает методику и технологию инициирования перевода, устанавливает, по чьей инициативе и на основании каких документов может быть проведен перевод.

Данный Закон также определяет ответственность сторон при осуществлении перевода денег, регламентирует комплекс мероприятий по защите информации при проведении перевода. Контроль за деятельностью платежных систем и осуществлением переводов возложен на Национальный банк Украины.

Закон Украины "О платежных системах и переводе денег в Украине" функционирует во взаимосвязи с другими внутренними и международными нормативными актами. Так, данный закон обращается к:

1. Конституция Украины;

2. Закон Украины от 12.07.2000, № 2121-III "О банках и банковской деятельности"

3. Закон Украины от 05.16.1995 № 160/95-ВР "О связи"

4. Закон Украины от 05.20.1999 № 679-XIV "О Национальном банке Украины"

5. "Унифицированные правила по договорным гарантиям" от 01.01.19786. "Унифицированные правила по инкассо" Международной торговой палаты от 01.01.1979 № 3227. "Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов" Международной торговой палаты от 01.01.1993 № 500

С вступлением в силу данный закон внес изменения в целый ряд различных нормативных актов. Так, на данный Закон ссылаются:1. ВР УкраиныЗакон, от 2002.01.10, № 2921-III"О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины в связи с принятием Закона Украины "О платежных системах и переводе денег в Украине""2. Национальный банкПостановление|Положение, от 2001.10.01, № 416"Об утверждении Положения о принудительном списании (взыскании) и договорном списании средств в иностранной валюте со счетов плательщиков (кроме банков) на территории Украины"

3. Пенсионный фонд|Национальный банкПисьмо, от 2002.01.17, № 04/237|25-110/97-535"О внесении изменений в разъяснения к Порядку уплаты сбора на обязательное государственное пенсионное страхование с отдельных видов хозяйственных операций (письмо ПФУ и НБУ от 01.12.98 N 04/3620 и N 25-110/1966-8901)"


4. Национальный банкПисьмо, от 2001.12.19, № 11-111/2069-7902"Относительно применения отдельных положений Инструкции по организации эмиссионно-кассовой работы в учреждениях банков Украины"

5. Национальный банкПисьмо, от 2001.11.05, № 25-111/1807"О денежных переводах населения и перечислении наличности на счета юридических и физических лиц"

6. Национальный банкПостановление|Положение, от 2001.08.27, № 367"Об утверждении Положения о порядке эмиссии платежных карточек и осуществления операций с их применением"

7. Национальный банкПостановление, от 2001.10.17, № 434"Об утверждении Изменений к Правилам осуществления переводов иностранной валюты за пределы Украины по поручению физических лиц и получения физическими лицами в Украине переведенной им из-за границы иностранной валюты"

8. Национальный банкПостановление, от 2001.10.16, № 432"О внесении изменений в Положение о ведении кассовых операций в национальной валюте в Украине"

9. Национальный банкПисьмо, от 2001.09.20, № 25-113/1570-5676"Относительно предоставления банком клиенту уведомления об открытии (закрытии) его банковского счета"

10. Национальный банкПисьмо, от 2001.07.23, № 12-110/987-4428"Относительно обложения налогом на добавленную стоимость услуг по операциям домициляции векселей по договорам поручения"

11. Фонд государственного имуществаПриказ|Порядок, от 2001.07.12, № 1241"Относительно утверждения Порядка компенсации стоимости улучшений арендованного имущества при его приватизации"

12. Национальный банкПисьмо, от 2001.07.09, № 25-110/1237-4048"О договорном списании денежных средств"

13. Национальный банкПостановление, от 2001.08.13, № 340"Об утверждении Изменений к Инструкции о межбанковских расчетах в Украине"

14. Национальный банкПисьмо, от 2001.06.26, № 25-211/1171-3848"Об обязательных реквизитах электронного расчетного документа"

15. Национальный банкПостановление, от 2001.08.27, № 366"Об утверждении Изменений к Временному положению о Национальной системе массовых электронных платежей"

16. Национальный банкПостановление, от 2001.08.01, № 318"Об утверждении Изменений к Инструкции о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте"

17. Национальный банкПостановление, от 2001.10.01, № 417"О внесении изменений в Положение о порядке осуществления операций с чеками в иностранной валюте на территории Украины"

18. Национальный банкПостановление, от 2001.12.05, № 500"Об утверждении Изменений к Инструкции о порядке открытия и использования счетов в национальной и иностранной валюте"

19. Национальный банкПисьмо, от 2002.01.04, № 25-120/21-145"Разъяснение к постановлению НБУ от 27.08.2001 N 367 [о порядке эмиссии платежных карточек и осуществлении операций с их применением]"

20. Национальный банкПостановление|Правила, от 2001.12.17, № 524"Об утверждении Правил бухгалтерского учета операций с использованием платежных карточек в банках Украины"

21. Национальный банкПисьмо, от 2001.11.28, № 25-113/1927"О заполнении в расчетном документе даты валютирования"

22. Национальный банкПостановление|Инструкция, от 2001.08.28, № 368"Об утверждении Инструкции о порядке регулирования деятельности банков в Украине"

23. Государственная налоговая администрацияПисьмо, от 2002.02.18, № 2867/7/24-1117"Относительно исполнения решений о взыскании активов налогоплательщиков в счет погашения их налогового долга"

24. Государственная налоговая администрацияПисьмо, от 2002.01.03, № 115/7/24-1117"Относительно взыскания сумм налогового долга, не перечисленных в бюджеты по вине учреждений банков, в том числе и банка "Украина""

25. Государственный комитет по вопросам регуляторной политики и предпринимательстваПисьмо, от 2002.02.20, № 1-221/1008"О рассмотрении письма относительно требования ГНИ повторно оплатить налоги в связи с банкротством АПБ "Україна""

 


На правах рекламы: